宋泓均：以个人的角度谈一下关于金融生态的问题。谈到社会，不能只谈到金融，但是讲到整个社会，人是万物之灵，为什么人和其他动物不同呢？人主要是依靠文化来借鉴自己的经验教训，有人说通过这个世界毁灭了多长时间能够恢复，有一个德国的教授说，只要图书馆在，20年是可以。二战以后，德国和日本都是在短短的时间内恢复他们国家的建设。从1970年到2000年这30年中，整个世界发生了很大的变化，美国斯坦福大学的教授讲，我们现在所看到的所有的产品，有90%是30年代发明创造的，所以我们这一代人所经历的是一个人类发展最快的30年。　　

　　从1978年中国改革开放以来，中国的金融业产生了巨大的变化，国家的存款从2700亿一直上升到30多万亿。物理学家说过，在一个密闭的容器里，大的输入和大的输出必然引起振荡，中国是一个有着两千多年封建制的国家，在1949年解放以后，特别是在改革开放之后，中国的国门打开，外来的思想、外来的技术熔化，对中国进行了冲击，这个冲击的振荡是非常大的。到目前为止，我们还是在振荡当中。中国在振荡过程当中产生了贫富的差距，过去毛主席讲的社会科学分析，到了现在进一步细分的话，比过去要多。因此中国有6000万世界一流消费水平的群体，同时，还有3000万贫困的群体，特别是还有300万不如非洲水平的群体。在这种情况下，消费者的观念是交叉的，不一样的。

　　中国人的消费观，特别是在买房子的问题上，总在年龄大的时候，感觉到把钱攒够了，终于攒够了钱买房子。而西方人年纪大的时候会感觉终于把房子还完了。这一点是不一样的。所以，在中国的信贷和现代的信贷观念是不一样的，所以产生这样、那样的差距。

　　中国人过去善于讲成败。因此有些事情讲起来似是而非。我记得我们小的时候，老师给我们写了一个满足的“足”字，他说这个字是“足”字，但是似是而非。我们现在做事情好多人也是这样，只是满足而不是。还有学者最近写了一篇很长的论文，《论真假》。这个理念讲的是很简单，显而易见的事情，真和假之间有一个是到非的问题，从是到非有一个沟通的问题，能不能到是还不一定。所以，从是到非之间有一个信的问题。因此，里面讲到的逻辑学的问题，讲到科学问题，什么是科学？科学是能够准确的复制人所想象的现实问题，如果不是就是伪科学。因此，银行在做什么，其实做的还是信，诚信。说了以后能不能成，能不能相信。

　　在这里需要引进一个概念，就是关于一个“麦穗”的问题，他让他的学生曾经做过一个试验，要求学生在割过麦子的麦田里捡一个最大的麦穗，可是很多人没有做。为什么？因为不知道哪一个麦穗是最大的。因此做出了两个试验，而且时间是单向的不可逆的选择过程。现在大家都知道时间就是金钱，但是过了这个时间未必就是金钱。中国人的消费习惯和外国人的消费习惯不同，在金融界表现的方式也是不同的。在这里大家要注意一个数字，在1936年出生的人有多少，1956年出生的人有多少，还有一个重要的拐点就是1979年，粉碎四人帮以后中国实行了严格的计划生育制度，1976年出生的人现在的年纪已经是31岁了，具有很强的购买力，但是1976年以后出生率大幅的下降，因此大家可以预测一下，未来的房地产市场是一个什么样的市场。

　　昨天唐主席说“金融是水”，我再延伸一下。过去我也做过商业银行的基层行长，我也知道，唐双宁主席讲的确实很对，有时候不是水，金融，特别是我们的贷款是血，是救人的血。但是这个血要靠医生开出来，要做交叉试验，看看血型对不对，对了才能输。如果不对，输进去以后会加快病人的死亡。还有就是输血一定要扎进去，要输进去，好多不了解病情的金融专家把很多血浪费掉了，也没有救到人，结果却浪费掉很多的资金。